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不動産購入と0円頭金、それに消費者金融を使うと…

2015-09-24 コラム・ニュース


◆不動産の0円頭金とは

●「一軒家を0円の頭金で買う?!お前、バカじゃねえの?」って言われても仕方ありません。確かに、その一言は客観的に見ても不動産は0円の頭金で買えるわけではないのです。つまり、不動産は高額の買い物なので、お弁当を買う要領で買えることなんて出来っこないんです!

しかし、冷静に考えてみましょう。

たかが不動産一つを、0円で買えることは物理的にあるのでしょうか?物理的に考えてもそれはあるわけない話ですし、ただの絵空事にしか過ぎません。 でも、頭金0でも不動産は購入する事が出来ます。

●それは、住宅ローンを活用しての購入です。勤務先が安定しているのならばまず問題ありませんし、年収は400万円程度あればいいでしょう。昔は年収すら厳しかった住宅ローン。それが今では年収が低くても活用していいという流れに変わってきました。

それ以外に勤続年数は1年以上働いていればいい。というのも、昔は勤続年数すら厳しい住宅ローンですから、最近は年収共々、その縛りが緩和されてきています。それ以外に滞納歴やほかのローン借り入れが無ければ、住宅ローン利用には差し支えないとみなされ、居住目的の不動産を購入しても大丈夫です。

●年収そのものが高水準や物件の想定利回りが高い場合でも、頭金0でも物件を購入する事が出来ます。しかし、頭金0でもリスクは伴います。

例えば空室が続いたり物件そのものが老朽化した場合、家賃が下落してしまいますのでローン返済が難しくなるだけでなく、借り入れ分の返済が困難になる場合があります。それ以外にも売れなくなるリスクも伴ったり周りの人たちの意見が厳しいものになるので、状況などを見極める事が大事ですね。

◆0円頭金と消費者金融

●頭金が0円でも銀行等からのローン融資をした方もいれば、夫や妻の貯金を捻出して頭金として使う事が出来た方もいらっしゃることでしょう。 しかし、それら以外にもある手段で頭金として捻出する事が出来た例もあります。

消費者金融からの融資で、頭金をある程度確保できるという事です。確かに最近の消費者金融は無人契約があるところも増えているでしょうし、その無人契約で契約して頭金として融資してもらった金額ぎりぎりを使った方がいると思います。

●確かに消費者金融は、審査をクリアすればすぐに融資する事が出来ますので簡単に用意する事が出来る手段の一つと云えるでしょう。 しかし、その消費者金融を使うときに気を付けておきたい事があります。

それは、消費者金融の借り入れをすると住宅ローンの融資が受けられないところがあることです。 現在の金利市況を見ると、住宅ローン金利がおおむね2%以下なのに対して、消費者金融の金利そのものが会社によって異なりますが、最大で18%の金利が設定されているところがあることです。

頭金0の状態で消費者金融を使うとしても、すぐに融資できる反面金利が通常の住宅ローンの倍以上の金利があり、最悪の場合は返済不能となり自己破産になりかねない危険性が高い事です。消費者金融を使うときは、慎重に検討しておくことをお勧めしたいものです。



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